Как ИИ-чатботы помогают планировать пенсию: опыт использования Cleo 3.0

Как я доверил свои финансы чат-боту и что из этого вышло

Честно говоря, я никогда не думал, что отдам часть своих банковских операций роботу. Но когда я попробовал связать свои счета с новым Cleo 3.0 — «финансовым ассистентом» на базе OpenAI — я застыл в удивлении. Магия простых вопросов и точных ответов работает: «Сколько я трачу на подписки?», «Во сколько мне обойдётся досрочный выход на пенсию?» — и в ответ подробная разбивка, вычисления и советы, понятные даже тем, кто не в теме алгоритмов.

«Мы стоим на пороге серьёзного изменения в том, как люди управляют деньгами с помощью ИИ», — говорит Эндрю Ло из MIT Sloan. Не идеальный, но такой чатбот может открыть доступ к планированию пенсии не только избранным, а каждому — бесплатно.

В основе Cleo 3.0 — ChatGPT, но с доработками: точный расчёт процентов и сложных формул. К тому же он помнит ваш финансовый прошлый опыт и цели. Достаточно спросить голосом, и бот предложит, например, куда выгоднее вложить лишние 10 $ в месяц — так можно накопить свыше 12 000 $ за 30 лет.

Лёгкость и безопасность: от Digit до Hiro

Моё знакомство началось с Digit: простенький помощник, который подкидывал пару долларов в копилку, пока я об этом не задумывался. Это как незаметная экономия на автопилоте. В сравнении со старым Mint, где нужно было вручную настраивать каждую категорию, это высший пилотаж лёгкости.

Сейчас на сцену выходят YNAB, Monarch Money, Origin и другие «тяжеловесы» с похожими функциями, но уже подпитываются ИИ, чтобы свести к минимуму рутину. А основатель Digit трудится над Hiro — аналогичным советчиком, который обещает «превратить ваши данные в советы» за пару фраз .

Пазл из цифр и доверия

Да, у ботов бывают «галлюцинации»: неправильный расчёт, пропущенный нюанс. Ещё один вопрос — пригодность совета конкретно вам. Как убедиться, что ИИ выполняет свою миссию честно? Ведь у живых консультантов есть ответственность перед законом. А у бота — пока что нет .

Безопасность держится на Plaid, который даёт сторонним приложениям доступ только для чтения и хранит пароли. Но в финтехе просачиваются данные — это риск, о котором не стоит забывать.

Регулирование отстаёт

Боты вроде Cleo не банки, а лишь учат вас планировать. Их не так жёстко проверяют, как традиционные финансовые организации. А правила CFPB меняют почти каждый год — и пользователям порой непонятно, кому верить: регуляторам или алгоритму.

Небольшие задачи, большая польза

Я пока не доверяю чат-боту управление всеми моими пенсионными накоплениями. Но попросить проанализировать привычные расходы, найти пару скрытых подписок и предложить, куда лучше направить «лишние» деньги — вполне разумно. Такой ИИ скоро станет настольным инструментом для мелких, но важных финансовых дел, открывая дорогу к грамотному планированию каждому.